Региональный журнал для деловых кругов Дальнего Востока
АТР РФ ДФО
www.dvkapital.ru
Воскресенье| 22 Мая, 07:48 |
О КОМПАНИИ РЕКЛАМА АРХИВ | ПОДПИСКА | RSS |
Амурская область
Еврейская автономная область
Камчатский край
Магаданская область
Приморский край
Республика Саха (Якутия)
Сахалинская область
Хабаровский край
Чукотский автономный округ
Курсы валют
1 USD 58.89 р.
1 EUR 60.9 р.
100 JPY 46.09 р.
10 CNY 88.8 р.
Тема номера
Новые кадры в Тихоокеанском Медицинском университете
свежий номер
Дальневосточный капитал № 06, 2020

Регион сегодня
16.05 |
Ремонт дорог в Приморье по нацпроекту "БКД" ведется круглосуточно
15.05 |
Олег Кожемяко проверил ход устранения последствий непогоды в Приморье
14.05 |
Гидравлические испытания проходят на тепловых сетях Приморья
13.05 |
Депутаты Приморья одобрили законопроекты, направленные на поддержку участников спецоперации на Украине
13.05 |
Дорогу к популярным пляжам ремонтируют в Приморье
статьи раздела
Регион сегодня
21 Ноября 2021, 17:05
В аэропорту Владивостока продолжают приземляться вывозные рейсы Оказавшиеся в сложной ситуации граждане могут рассчитывать на помощь государства
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 16:46
Нацпроекты определяют рост Ускорение развития дальневосточных регионов, повышение в них уровня жизни населения и качества среды обитания опираются на задачи, определенные национальными проектами.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 15:42
Иностранные инвесторы: все ли планы в силе? Приморский край твердо намерен конкурировать за иностранные инвестиции. Индия, Китай, Корея, Япония реализуют масштабные проекты в регионе
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 14:36
Снятие ограничений в Приморье открыло доступ к полноценному летнему отдыху Официальное открытие туристического сезона в этом году на территории Приморского края состоялось в середине июля. Коронавирус "своровал" у населения почти два месяца солнца и моря. Но после снятия ограничительных мер базы отдыха в Приморье захлестнули нескончаемые потоки гостей, уставших от карантинного периода. Туристы в регион приезжали со всей России.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 13:40
Приморские грани "Дальневосточного гектара" Участки земли по федеральной программе "Дальневосточный гектар" в свое пользование, по данным Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и в Арктике (АРЧК), к началу октября получили уже свыше 85,5 тысяч человек. В целом желающим освоить пустоши было предоставлено около 60 тысяч га, что сопоставимо с размерами таких крупных городов, как Самара или Новосибирск.
статьи раздела

Актуально

  • Хабаровску - 160 лет
  • Адреса инвестиций. Приморский край
  • Туризм: Приморский маршрут
  • Недвижимость Владивостока
главная
Рекомендует: Регион сегодня
Регион сегодня Компании Партнеры Страницы истории
Часовой пояс Финансы Персона Восточное кольцо
Тема номера Рынки Кадры Криминал
Мнение Отрасль Территория Вкус жизни
Проект ДК Инновации Среда обитания Спорт
Регион сегодня

01 Марта 2005, 10:00 | Регион сегодня

Финансовый вектор не поменялся

Год 2004 для банковской системы Хабаровского края был напряженным: тщательные проверки на предмет вхождения в систему страхования вкладов; просчеты курсовой политики и неосторожные заявления властей, приведшие к летнему банковскому кризису; вступление в силу новой инструкции по созданию резервов на возможные потери по ссудам, призванной оградить банки от кризиса "плохих" долгов; переход на МСФО.

Для детального анализа события 2004 года в банковском секторе Хабаровского края обратимся к цифрам. С января 2004 года по январь 2005 года число региональных банков, имеющих лицензии на ведение кредитной деятельности, не изменилось. Их по-прежнему осталось шесть: ОАО "Дальневосточный коммерческий банк "Далькомбанк", ОАО "Банк "Дальневосточное О.В.К.", АКБ регионального развития ЗАО "Региобанк", Комсомольский коммерческий банк "Дземги", ОАО коммерческий банк "Уссури", Хабаровский АКБ "Гранд-банк" с 5 филиалами на территории края и 12 за его пределами. Количество филиалов действующих на территории края кредитных организаций других регионов составило на начало 2005 года 18, включая Дальневосточный банк Сбербанка РФ с его пятью филиалами.

2004 год прошел для банковской системы края под знаком "приближения к клиенту". Косвенное подтверждение этому - увеличение количества дополнительных банковских офисов. За год их число возросло на 36 единиц (для сравнения с годом раньше, этот показатель составлял около 20). При этом количество филиалов региональных банков, расположенных в Хабаровском крае, сократилось за рассматриваемый период с 10 до 5 (по данным ГУ ЦБ по Хабаровскому краю). Преобразованы в допофисы были филиалы Далькомбанка Николаевский, Амурский, Ванинский, Железнодорожный и Индустриальный. Что касается инорегиональных филиалов, то в 2004 году свои представительства в г. Хабаровске открыли благовещенский Дальвнешторгбанк, ЗАО АКБ "Банк Русский Стандарт", Банк кредитования малого бизнеса (КМБ) и ОАО "Инвестсбербанк".

Рассмотрение финансовых показателей кредитных организаций края начнем с анализа активов. Суммарные активы регионального банковского сектора по состоянию на 01.12.2004 года составили 43,45 млрд руб., или 43,8%. В результате этого доля активов Хабаровского края в суммарном объеме банковских активов ДВФО возросла с 25,86% до 29,27%.

Изменение совокупной ссудной задолженности составило с января 2004 года 8,55 млрд руб. (со знаком плюс), или 32%: с 18,15 млрд руб. до 26,71 млрд руб. Доля данной группы по-прежнему преобладала в объеме банковских активов с ростом за 11 месяцев 2004 года чуть более чем на 1% (с 60, 08% до 61,47%). Интересным представляется сравнение данного показателя с аналогичным, рассчитанным для ДВФО в целом. В последнем случае рост доли выданных кредитов за 11 месяцев 2004 года составил 4% и достиг 55,9%. Таким образом, несмотря на называемый некоторыми финансистами предельный потенциальный уровень доли кредитного портфеля в банковских активах в 70-80%, данный показатель в Хабаровском крае остановился на значении в 60%. Доля Хабаровского края в объеме совокупной ссудной задолженности ДВФО сократилась на 7,28%. Т. е. рост кредитного портфеля банков в регионе на текущий момент продолжается за счет банковских систем соседних территорий. В качестве положительного момента можно отметить тот факт, что уровень просроченной задолженности в Хабаровском крае по кредитам, выданным нефинансовым организациям гораздо ниже, чем в целом по ДВФО, в среднем на 5%, а по ссудам физическим лицам - менее чем на 1%.

Удельный вес второй по величине доли в структуре активов - приобретенных ценных бумаг - увеличился с начала года по Хабаровскому краю более значительно по сравнению с ростом кредитного портфеля - на 2,98% (с 22,78% до 25,76%) и составил 11,2 млрд руб.. Но обусловлен он был увеличением доли долговых обязательств (99% из которых - долговые обязательства РФ) на фоне значительного сокращения приобретаемого количества акций и векселей. Данный рост имел приблизительно одинаковые темпы, как в Хабаровском крае, так и в ДВФО в целом.

Основную долю пассивов хабаровских банков по-прежнему составляют средства клиентов, объем которых на 01.12.2004 года был равен 29,53 млрд руб. (67,97% от совокупных пассивов). Анализ пассивов позволяют проследить изменение величины этого показателя: имевший место в первые месяцы 2004 года рост и далее - существенное относительное сокращение размещенных в банковской системе края средств клиентов до уровня в 67,97% (почти 10% падение с начала прошлого года). Снижение рассматриваемого показателя за 11 месяцев 2004 года в целом по ДВФО оказалось менее значительным - 2,29%.

Что касается депозитов физических лиц, то поскольку они превалируют в размещенных на банковских счетах средствах клиентов, нет ничего удивительного в том, что в данном случае точно повторилась только в меньших масштабах отмеченная выше тенденция на сокращение. При этом доля названного показателя в соответствующей величине, рассчитанной для ДВФО, в течение обозначенного срока возросла, из чего можно сделать вывод, что относительное падение объема депозитов физических лиц в Хабаровском крае, было за анализируемые месяцы меньшим, чем в соседних с ним регионах. За рассматриваемый период падение удельного веса активов банков, зарегистрированных на территории Хабаровского края, к общему объему активов регионального банковского сектора составило 2,94% (с 41,43% на начало года до 38,50% на 01.12.2004 года). На 1,52% уменьшилась их доля в объеме выданных кредитов, но на 1,19% увеличилась в объеме размещенных средств клиентов.

Все это свидетельствует о том, что события прошедшего лета оказали влияние на развитие регионального банковского сектора. Несмотря на то, что летний кризис доверия разразился в столице, его раскаты "прочувствованы" были и в Хабаровском крае. Причем замедление темпов прироста депозитов физических лиц в течение лета и осени 2004 года довольно убедительно свидетельствует о наличии значительных упущенных потерь финансовых организаций из-за вновь возникшего недоверия вкладчиков к банкам. Однако данные указывают на то, что основной отток денежных средств пришелся на филиалы московских банков.

Положительной тенденцией 2004 года можно назвать рост доли ссудной задолженности в структуре активов банков, но темпы его были настолько малы, что говорить о полном удовлетворении спроса на кредитные ресурсы, существующего на сегодняшний день в регионе, не приходится. Особенно обделенным по части кредитования остается реальный сектор экономики - как крупный, так и малый бизнес. При этом банкиры края в один голос утверждают, что дополнительным сдерживающим фактором на пути увеличения объемов его кредитования в прошлом году явилось вступившее в силу в августе Положение № 254П Банка России, согласно которому ужесточились требования, предъявляемые к заемщику. Строгое следование данному документу привело к отказу в кредитовании большинства предприятий региона. Проверка заемщиков по международным стандартам бухгалтерской отчетности отводит многих из них в категорию высокорисковых. В итоге рост выданных кредитов реальному сектору экономики финансовыми институтами края составил за 11 месяцев 2004 года менее 28%. При этом основной прирост из этих 28% пришелся на сектор кредитования малого бизнеса.

Несмотря на все проблемы и сложности, связанные с предоставлением банками заемных средств малым предприятиям (непрозрачность, отсутствие высоколиквидных залогов, четких критериев отнесения предприятия к разряду малых и "микро"), большинство кредитных организаций региона оценивают это направление как одно из самых перспективных на 2005 год. Для местных банков развитие данного сектора - вложение "коротких" денег, имеющихся в их распоряжении, в проекты, приносящие относительно быструю отдачу (сроки кредитования предприятий малого бизнеса ограничены в большинстве банков 3 годами). Для крупных московских филиалов (Внешторгбанк) - это работа на перспективу - "взращивание" на местах (в регионах) клиентов среднего и крупного бизнеса. В 2004 году программы по кредитованию малого бизнеса в Хабаровском крае запустили Внешторгбанк и Далькомбанк. В начале 2005 года - "Дальневосточное О.В.К.". Однако безотносительно ли было официально объявлено кредитными организациями о запуске специализированных программ по предоставлению кредитов субъектам малого предпринимательства или нет, 15 банков, расположенные на территории региона, по статистике отдела малого предпринимательства министерства экономического развития и внешних связей Хабаровского края, занимались выдачей таких ссуд в 2004 году. 16-м банком, неучтенным в приведенной статистике, был Банк кредитования малого бизнеса, открывший свой филиал в Хабаровске в феврале 2004 года и на конец декабря выдавший 275 кредитов представителям малого предпринимательства общей суммой $ 2,2 млн. Что касается рынка микрокредитования, то в сентябре 2004 года Далькомбанк первым из банков РФ подписал соглашение с ФПНП "Каунтерпарт Бизнесфонд" на предоставление фонду денежных средств, которые последний берется самостоятельно распределять между мелкими заемщиками-индивидуальными предпринимателями.

2004 год стал годом переориентации региональных банков. Ритейл, частью которого является и розничное кредитование, прогрессировал: выросли объемы ссудной задолженности физических лиц (прирост более 115%), совершенствовалась сама услуга и увеличивался ассортимент предлагаемых в кредит товаров, в частности, ряд банков, в числе которых Сбербанк, Внешторгбанк и Мичиноку-Банк, весь прошлый год активно занимались продвижением на рынке Хабаровского края своих программ ипотечного кредитования. Банк "Дальневосточное О.В.К." активно продвигал экспресс-кредиты на приобретение товаров длительного пользования и на неотложные нужды. В последнем случае принцип минимизации требований к заемщику полностью оправдал себя. В результате доля выданных "Дальневосточным О.В.К." денежных средств физическим лицам возросла с 50,09% до 79,47% в общем объеме предоставленных банками Хабаровского края кредитов частному сектору.

Дальнейшее распространение на территории региона получила в 2004 году и система платежей с применением банковских карт, нацеленная на сокращение наличного денежного оборота и ускорение расчетов. Количество эмитированных банковских карт увеличилось в Хабаровском крае с начала 2004 года в 1,6 раза и достигло 515,1 тыс. шт., т.е. в настоящий момент на 100 жителей края приходится уже 35 платежных карт (на начало 2004 года этот показатель равнялся 22). Общий объем транзакций с их использованием по данным ГУ ЦБ по Хабаровскому краю вырос в 2004 году по сравнению с 2003 в 1,8 раз до 25,4 млрд руб.

В 2004 году сохранилась тенденция преобладания операций по выдаче наличных денежных средств над безналичными операциями, однако доля операций по снятию наличных денежных средств снизилась по сравнению с 2003 годом и составила 96,4%. На изменение структуры расчетных операций повлияло увеличение объемов безналичных платежей с использованием карт (в 2,9 раза), что связано с предоставлением кредитными организациями своим клиентам таких видов услуг, как выдача потребительских кредитов, оплата коммунальных услуг и услуг мобильной связи. Несмотря на усилия банков по продвижению безналичной оплаты товаров, по-прежнему низкой осталась доля товарооборота, обслуживаемого с помощью карт (1,2% от общего объема розничного товарооборота, общественного питания и платных услуг края). В заключение следует отметить факт включения в систему страхования вкладов к началу февраля 2005 года всех 6 региональных банков Хабаровского края, что означает успешное прохождение ими "проверки качества" ЦБ РФ.

Исходя из тенденций прошлого года, приоритетными направлениями деятельности кредитных организаций региона на 2005 год останутся: развитие рынка ритейла, продвижение программ финансирования малого бизнеса и стимулирование клиентов к более активному использованию систем интернет- и телебанкинга.

Теги:
Версия для печати



Loading...




Новости раздела
  • Мемориал энергетикам – героям Великой Отечественной войны – открыт в России
  • ФАС заинтересовался кнопками "ЭРА-Глонасс"
  • Сбербанк создает дочернюю компанию Sber Automotive Technologies
  • Путин поблагодарил Грефа и Сбербанк за больницу в Тулуне
  • Российские спортивные тренеры получат статус педагогов
  • В России дорожает авиасообщение
  • Сбербанк осуществил самую масштабную за всю историю банка трансформацию
  • Сбербанк провёл платёж клиента, находящегося в Северном Ледовитом океане
  • Сбербанк профинансировал компании группы "Аэрофлот" на 1,8 млрд рублей по госпрограмме кредитования под 2%
  • Сбербанк просит увеличить лимиты госпрограммы поддержки занятости с кредитами под 2%





Опрос Спецпроекты Интервью Аналитика
Наши партнеры
Администрации Сми Полезные ссылки Статистика
Проект ДК
30 Октября 2020, 12:30
Сельское хозяйство: между потерями и обретениями Среди перспективных отраслей экономики края сельское хозяйство более десяти лет занимает ведущие позиции по объемам привлеченных инвестиций. Итогом такой активности стали появившиеся в регионе новые производства, которые позволили увеличить объемы продуктов питания, выпускаемых приморскими предприятиями, и в целом повысить показатели обеспеченности Приморского края собственной продукцией.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 11:00
Артем принимает вызов На глазах город Артем Приморского края становится все более комфортным для жизни. Есть видимые для глаз перемены - ведется комплексное благоустройство, строятся парки; и есть менее заметные, - во многом изменились отношения местной власти и бизнеса. О том, на каких принципах они строятся, как город содействует привлечению инвестиций, мы говорим с Вячеславом Квоном, главой Артемовского городского округа.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 09:20
Энергетика Приморья: этапы развития Новые энергообъекты должны обеспечить возросшие потребности бизнеса и решить проблему надежности
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 09:00
Лесопромышленный комплекс: переработка выходит на первый план Инвестиционные проекты в отрасли поддержаны на федеральном и региональном уровне
статьи раздела
о компании | свежий номер | проект ДК | реклама | архив | подписка | rss | поиск | контакты
© 2000-2022 Сетевое издание ДВ Капитал
Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "Издательская компания "Золотой Рог" (ОГРН 1162536095358)
Главный редактор: Сычёва О.А.
Адрес: 690014, Приморский край, г. Владивосток, ул. Некрасовская д. 36 «Б», офис 606;
Телефон: +7 (423) 245-04-85, +7 (914) 791-46-10; Email: [email protected]
Регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации: серия Эл № ФС77-80974 от 30 апреля 2021 г.; зарегистрировавший орган: Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Содержит информационную продукцию категории 18+.
џндекс.Њетрика