Региональный журнал для деловых кругов Дальнего Востока
АТР РФ ДФО
www.dvkapital.ru
Вторник| 21 Марта, 02:13 |
О КОМПАНИИ РЕКЛАМА АРХИВ | ПОДПИСКА | RSS |
Амурская область
Еврейская автономная область
Камчатский край
Магаданская область
Приморский край
Республика Саха (Якутия)
Сахалинская область
Хабаровский край
Чукотский автономный округ
Курсы валют
1 USD 77.24 р.
1 EUR 82.37 р.
100 JPY 58.25 р.
10 CNY 11.21 р.
Тема номера
Более чем на 13% вырос оборот крупных организаций Приморского края в 2022 году
свежий номер
Дальневосточный капитал № 06, 2020

Регион сегодня
18.03 |
В Приморье проведут конкурс на получение грантов Губернатора для социально ориентированных некоммерческих организаций
17.03 |
Пилотный проект для пациентов-сердечников запустили три поликлиники в столице Приморья
16.03 |
"Вкрутить лампочки и расставить мебель": культурно-образовательный комплекс на Русском готовят к сдаче
14.03 |
Обучающиеся приморского технопарка "Кванториум" разработали проект с помощью квадрокоптера
02.03 |
Образовательный кластер на базе колледжа — новый тренд у абитуриентов
статьи раздела
Регион сегодня
13 Октября 2022, 14:18
Форум "Экспортный потенциал Приморья" пройдет во Владивостоке Форум для экспортеров пройдет во Владивостоке 1 ноября. Приморские предприниматели узнают о перспективах развития сотрудничества с Китаем, Республикой Корея, Вьетнамом, Индией, Малайзией, Индонезией. Зарегистрироваться можно по ссылке.
статьи раздела
Территория
17 Декабря 2021, 14:24
Петр Гоголев, председатель Государственного Собрания (Ил Тумэн) Республики Саха (Якутия): Недропользователи не должны забывать про социальную ответственность Национальная программа социально-экономического развития Дальнего Востока до 2024 года ставит важнейшую задачу - ускорение экономического роста темпами выше средних по России. В то же время Стратегия развития Республики Саха (Якутия), дополняющая Нацпрограмму, главной ценностью определяет человека и создание благоприятных условий для его развития. Это предполагает развитие человеческого капитала, сокращение уровня социально-экономической дифференциации между различными территориями, уровня социального расслоения и сохранение природы для будущих поколений
статьи раздела
Регион сегодня
21 Ноября 2021, 17:05
В аэропорту Владивостока продолжают приземляться вывозные рейсы Оказавшиеся в сложной ситуации граждане могут рассчитывать на помощь государства
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 16:46
Нацпроекты определяют рост Ускорение развития дальневосточных регионов, повышение в них уровня жизни населения и качества среды обитания опираются на задачи, определенные национальными проектами.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 15:42
Иностранные инвесторы: все ли планы в силе? Приморский край твердо намерен конкурировать за иностранные инвестиции. Индия, Китай, Корея, Япония реализуют масштабные проекты в регионе
статьи раздела

Актуально

  • Хабаровску - 160 лет
  • Адреса инвестиций. Приморский край
  • Туризм: Приморский маршрут
  • Недвижимость Владивостока
главная
Рекомендует: Регион сегодня
Регион сегодня Компании Партнеры Страницы истории
Часовой пояс Финансы Персона Восточное кольцо
Тема номера Рынки Кадры Криминал
Мнение Отрасль Территория Вкус жизни
Проект ДК Инновации Среда обитания Спорт
Регион сегодня

02 Апреля 2007, 11:00 | Регион сегодня

Прибыльное приближение

Со слов председателя правления Восточного экспресс банка Сергея ВЛАСОВА, банк планомерно развивается. Однако одновременно с этим происходят более существенные изменения - мировоззренческие. "Я уже 15 лет занимаюсь банковским бизнесом, из них около семи лет розницей, - признается собеседник "ДК", - но только сейчас ко мне пришло понимание того, что это дело собой представляет. Раньше мы многое делали по наитию, но в силу того, что делали первыми, у нас это получалось".

- Сергей Николаевич, что же вы поняли теперь?

- Сергей Есенин писал: "Лицом к лицу лица не увидать, большое видится на расстоянии". Здесь как раз наоборот. Когда мы этим бизнесом только начинали заниматься, то видели лишь поверхность - людей, которые реагируют на то, что мы предлагаем, и покупают наш продукт. И эта их реакция казалась очень понятной. Но когда мы стали копать глубже, изучать, почему люди берут кредиты, размещают вклады, то только тогда поняли, как прекрасен этот мир, глубок и сложен. Мы стали понимать мотивы людей. А это главное. Чтобы этого достичь, нужно уметь оценить и измерить поведенческое настроение человека. Найти факторы, влияющие на него, и каждому фактору противопоставить финансовый продукт. И сегодня мы это реализуем, чего на Дальнем Востоке не делает ни один банк. Даже Сбербанк. Клиент Иванов Иван Иванович из города Амурска никак не обрабатывается в их системе. А мы по той информации, которую об этом человеке имеем, его классифицируем и воспринимаем в дальнейшем как часть определенной социальной группы. Таких Иванов Ивановичей на Дальнем Востоке живет несколько сотен.

- И каким образом вы эту информацию используете?

- Допустим, приходит в банк некто Петров Петр Петрович, проанализировав информацию о нем , мы определяем, что принадлежит он к той же страте, что и Иванов Иван Иванович. А поскольку поведенческие настроения людей из той страты нам уже известны, то мы точно знаем, что можно предложить Петрову Петру Петровичу и как он отреагирует на наше предложение. Основываясь на знаниях, которые у нас есть, мы уже перешли к проактивным продажам, когда не клиенты к нам идут, а мы к ним. Это наше гигантское конкурентное преимущество.

- И что, поведенческие характеристики людей из разных регионов совпадают?

- Нет, именно поэтому для каждого региона отдельно приходится оценивать социальные страты. И пока у нас выборка по некоторым регионам мала. Хотя в целом по Дальнему Востоку мы имеем такой уровень репрезентативности, который позволяет с высочайшей точностью оценивать социально-экономическую среду территории. У нас собрано 3 миллиона информационных записей на 6 миллионов населения. Время быстро идет. В банк ежемесячно обращаются до 100 тысяч человек, поэтому и базу мы расширяем быстро.

- То есть в той же Восточной Сибири вы действуете пока на ощупь?

- На первом этапе мы везде действуем осторожно, но дальше эту информацию мы оцениваем и применяем. А далеко не все так поступают. Именно поэтому я улыбаюсь, когда мне говорят, что, установив у себя систему скоринга, любой банк может достичь высоких показателей. В основу скоринговой модели заложены данные социальной классификации. А так как системы эти покупаются на западе, то и данные в них заложены о западном человеке. Они далеки от российской действительности. А в силу того, что страна у нас большая, адаптировать их надо к каждому региону.

- А как имеющиеся знания можно использовать, например, для увеличения объема вкладов?

- Элементарно. У нас уровень оседаемости вкладов составляет 77%. Этот показатель говорит о том, сколько людей переразместило вклад после окончания срока действия первоначального договора. И это следствие нашего проактивного поведения. Мы построили первый на Дальнем Востоке полнофункциональный call-центр на 150 рабочих мест. В целом по России таких центров действует около 15. На Дальнем Востоке аналогичного по масштабу нет ни у кого. Так вот тем клиентам, у кого заканчивается срок вклада, мы звоним, напоминаем об окончании срока и рассказываем о продуктах, которые могут их заинтересовать. После этого люди приходят в банк уже с готовым решением. И деньги не снимают, а переразмещают и вклады пополняют. Как следствие, в этом году от частных лиц мы соберем около 15 млрд рублей.

- Кто ваши основные вкладчики?

- Структура вкладов похожа на среднероссийскую, большая доля пенсионеров.

- И что, звонком из call-центра удается расположить к себе пенсионеров?

- Интересные реакции порой бывают. Одна бабушка даже заплакала, когда мы ей позвонили и поздравили с днем рождения. Как оказалось, ее в тот день родная дочь забыла поздравить, а банк не забыл. А вскоре мы будем поздравлять наших клиентов и с профессиональными праздниками. И будем предлагать им финансовые услуги, зная, допустим, что в семье в ближайшее время появится малыш или что ребенку надо в институт поступать и т.п. Возможностей сотни.

- Кредиты тоже по телефону будете предлагать?

- А почему бы нет. На Дальнем Востоке по величине активов мы уже в этом году станем первыми среди региональных банков и вторыми после Сбербанка среди тех банков, которые работают здесь. Портфель кредитов населению мы планируем к концу года довести до 35- 45 млрд руб.

- А просроченная задолженность?

- Банковский бизнес - рисковый. Определенная величина просроченной задолженности всегда учитывается и закладывается в стоимость того или иного кредитного продукта и покрывается резервами, сформированными из прибыли.

- Вы считаете, что и после первого июля, когда банкам придется информировать заемщиков о реальной стоимости кредита, можно будет получать сверхприбыль?

- Во-первых, мы и сейчас информируем заемщиков о тех выплатах, которые им придется ежемесячно совершать. Во-вторых, даже после того, как мы официально обнародуем нашу полную ставку, мы потеряем максимум три-пять процентов клиентов. Ставка не является определяющим фактором для заемщиков. Главная движущая сила - это потребность человека, а она была, есть и будет.

- Как долго будут существовать экспресс-кредиты?

- Всегда. По сей день в Японии Сити-банк через свою "дочку" кредитует под 20% годовых. И это при действующей ставке рефинансирования 0,5%. До сих пор в Америке тысячи банков кредитуют людей, которые не имеют социальных полисов, под 25% годовых при ставке рефинансирования 4-5%. В любой стране существуют люди, которые по разным причинам не соответствуют жестким требованиям банков. Однако и они имеют потребности и стремятся их удовлетворить. Другое дело, что еще недавно 90% населения России можно было отнести к этой категории граждан. Однако сейчас уже наметилось расслоение общества. Как следствие, у нас снижается доля экспресс-кредитов. Сегодня это уже 80%. Через несколько лет будет 30-40%.

- А остальное?

- Автокредитование, ипотека, кредитные карты.

- Это продукты для людей из других социальных страт?

- Да. Люди из других социальных групп требуют других кредитных продуктов, более дешевых. Это надо понимать и предлагать им соответствующие услуги. Так, мы вскоре запустим ипотеку, уже полгода занимаемся автокредитованием. В этом году планируем увеличить портфель по автокредитованию до 9 млрд рублей. Для сравнения за вторую половину 2006 года мы выдали 750 млн рублей.

- Что на Дальнем Востоке существует неудовлетворенный спрос на автокредиты?

- На Дальнем Востоке ежегодно переходит из рук в руки минимум 300 тысяч машин. Если умножить эту цифру на $6 тыс. (средняя стоимость авто), то получим $1,8 млрд. Если предположить, что 30% от этой величины будут деньги банков, выданные на покупку авто, то это составит $540 млн. Наши желаемые 25% от этой величины - это $135 млн. И это только на Дальнем Востоке и только на вторичном рынке автомашин.

Если на Дальний Восток ввозится несколько сотен тысяч машин ежегодно, значит, есть реальный спрос, и мы должны оказаться там, где этот спрос возникает. Несколько сотен тысяч человек ежегодно встречаются и совершают сделку. И если кто-то из них готов взять кредит, то мы для него должны быть банком первого выбора. Вот чего хочется и надо достичь. И это достижимо. Уже сегодня спонтанная известность нашего банка - меньше чем за год после ребрендинга - составляет 66% в Хабаровске. В то время как спонтанная известность Сбербанка равна здесь 78%. Мы уже сейчас на территории Дальнего Востока и Забайкалья второй по узнаваемости банк. Причем в трех регионах - в Хабаровском крае, Амурской области и Читинской области - отрыв от Сбербанка минимальный - 15-20 пунктов. Это вселяет огромный оптимизм.

- А по ипотеке каких показателей планируете достичь?

- Собираемся сформировать портфель в 6 млрд. Запустим сразу серию продуктов. Предложим, например, ипотеку на развод. А вообще если говорить об ипотечном кредитовании, то ужасная вещь происходит: появилась ипотека, доходы населения растут, а строится мало. Как следствие цены поднимаются. Последствия такой ситуации неутешительны - фактически банки выдают больше ипотечных кредитов, но квартир на них покупается столько же, сколько в предыдущий период. Это тупик.

- Кредитные карты в этом году начнете выпускать?

- Уже начали. В скором времени в день будем эмитировать до 5 тыс. карт. За год планируем оформить 500 тысяч карт. Причем мы единственные на Дальнем Востоке будем эмитировать карты международных платежных систем непосредственно в Хабаровске. Поэтому и срок изготовления будет один день.

- Льготный период кредитования будет существовать?

- Если окажется востребован, то да. Технологию его предоставления мы уже отработали, когда в начале года предлагали экспресс-кредит с возможностью беспроцентного погашения в течение 10 дней. Так что здесь проблем не возникнет.

- Где собираетесь средства брать, чтобы так активно кредитовать?

- Если говорить о ресурсах, то на вклады мы к концу года привлечем 15 млрд рублей. Так как спрос по облигационному займу в 2 раза превысил ту величину, что мы объявили, - 1,5 млрд руб., то в конце года сделаем еще одно размещение на 3 млрд рублей. В апреле получим бланковый, без обеспечения, кредит от ЕБРР на 700 млн руб. под ипотеку. А в июне выпустим первые кредитные ноты за рубежом на $100 млн, позже в ноябре еще на $200 млн. Таким образом, общий объем привлеченных средств на конец года составит около 30 млрд руб. Собственный капитал при этом достигнет 3 млрд руб.

- Почему решили выпустить облигационный займ?

- Исключительно для того, чтобы нас узнали на рынке. Положительная кредитная история, опыт работы с инвесторами, опыт по организации размещения ценных бумаг не только на российском, но и на мировом финансовом рынке - это те дополнительные плюсы, которые мы при этом получили.

- Что привлекает инвесторов?

- Привлекают темпы и стратегия развития. Сегодня, по нашим ощущениям, мы второй в России после ВТБ24 розничный универсальный банк, не нишевый, как Русский Стандарт, и не классический, как Сбербанк. Привлекает также доходность и система риск менеджмента.

- А почему вам тогда Moody's такой "средний" рейтинг присвоило?

- По всем ключевым параметрам они оценили нас высоко, но возраст подвел. Нам всего год жизни. А такие темпы развития за такой короткий промежуток времени по их методике - это случайная величина. Кроме того, внесло свою лепту ожидание роста просроченной задолженности на розничном рынке России. Все это наложило отпечаток - и вместо ожидаемого второго индекса нам присвоили третий. Но это положительный рейтинг со стабильной динамикой. Оценка Moody's, два бланковых кредита от ЕБРР, вхождение компании "Ренессанс" в число акционеров - все это делает нас более привлекательными в глазах инвесторов. А деньги нам еще потребуются - длинные, дешевые и много.

Теги:
Версия для печати



Loading...




Новости раздела
  • Мемориал энергетикам – героям Великой Отечественной войны – открыт в России
  • ФАС заинтересовался кнопками "ЭРА-Глонасс"
  • Сбербанк создает дочернюю компанию Sber Automotive Technologies
  • Путин поблагодарил Грефа и Сбербанк за больницу в Тулуне
  • Российские спортивные тренеры получат статус педагогов
  • В России дорожает авиасообщение
  • Сбербанк осуществил самую масштабную за всю историю банка трансформацию
  • Сбербанк провёл платёж клиента, находящегося в Северном Ледовитом океане
  • Сбербанк профинансировал компании группы "Аэрофлот" на 1,8 млрд рублей по госпрограмме кредитования под 2%
  • Сбербанк просит увеличить лимиты госпрограммы поддержки занятости с кредитами под 2%





Опрос Спецпроекты Интервью Аналитика
Наши партнеры
Администрации Сми Полезные ссылки Статистика
Проект ДК
30 Октября 2020, 12:30
Сельское хозяйство: между потерями и обретениями Среди перспективных отраслей экономики края сельское хозяйство более десяти лет занимает ведущие позиции по объемам привлеченных инвестиций. Итогом такой активности стали появившиеся в регионе новые производства, которые позволили увеличить объемы продуктов питания, выпускаемых приморскими предприятиями, и в целом повысить показатели обеспеченности Приморского края собственной продукцией.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 11:00
Артем принимает вызов На глазах город Артем Приморского края становится все более комфортным для жизни. Есть видимые для глаз перемены - ведется комплексное благоустройство, строятся парки; и есть менее заметные, - во многом изменились отношения местной власти и бизнеса. О том, на каких принципах они строятся, как город содействует привлечению инвестиций, мы говорим с Вячеславом Квоном, главой Артемовского городского округа.
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 09:20
Энергетика Приморья: этапы развития Новые энергообъекты должны обеспечить возросшие потребности бизнеса и решить проблему надежности
статьи раздела
Проект ДК
30 Октября 2020, 09:00
Лесопромышленный комплекс: переработка выходит на первый план Инвестиционные проекты в отрасли поддержаны на федеральном и региональном уровне
статьи раздела
о компании | свежий номер | проект ДК | реклама | архив | подписка | rss | поиск | контакты
© 2000-2022 Сетевое издание ДВ Капитал
Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "Издательская компания "Золотой Рог" (ОГРН 1162536095358)
И.о. главного редактора: Цирлина Мария Владимировна
Адрес: 690014, Приморский край, г. Владивосток, ул. Некрасовская д. 36 «Б», офис 606;
Телефоны: +7 (423) 245-04-85, +7 (902) 052-23-78; Email: [email protected]
Регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации: серия Эл № ФС77-80974 от 30 апреля 2021 г.; зарегистрировавший орган: Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Содержит информационную продукцию категории 18+.
џндекс.Њетрика