Как сэкономить на ипотеке?

Как не ошибиться с выбором?

Провести тщательный анализ следует еще, когда вы только рассматриваете возможные кредиты во Владивостоке от всех банков. Иногда человек рассматривает 2-3 предложения, считая, что другие условия быть предложены не могут. Из-за такой ошибки часто упускается действительно выгодный вариант. В некоторых ситуациях разница в 0,5 процента позволяет сэкономить за 25-30 лет существенную сумму денег.

При выборе обращайте внимание не на ставку, а на конечную переплату. Некоторые банки идут на хитрость: назначают минимальную ставку, а на нее дополнительные комиссии. Именно на последние может быть перераспределена основная часть финансовой нагрузки.

Банки предлагают:

* особые программы для различных слоев населения в зависимости от уровня дохода;

* индивидуальные условия ипотеки, при которых процентная ставка подбирается индивидуально.

Как найти выгодную процентную ставку?

Приобретая квартиру, вы можете выбрать меньшую ставку, чем при покупке коттеджа или таунхауса. Связано это с тем, что при строительстве многоквартирных домов соблюдаются жесткие требования. Поэтому такие объекты, с точки зрения банка, обладают большей ликвидностью. Разница в ставке может доходить до двух пунктов.

Проценты бывают:

* фиксированными;

* плавающими.

При фиксированной ставке показатель остается неизменным. Это хорошо, поскольку в зависимости от экономической ситуации в стране, со временем этот показатель может увеличиться. Если вы уверены в собственных силах, можете взять ипотеку по второму варианту. Можно сэкономить, если со временем ставка снизиться, но сохраняется риск и ее увеличения.

Всегда ли есть комиссии?

По законодательству, комиссий на ипотеку быть не может. Все риски, дополнительные платежи должны быть уже заложены в процентную ставку. На практике все оказывается иначе. Финансовые учреждения могут предложить дополнительно оплатить:

* за открытие счета;

* проверку юридической чистоты квартиры;

* страховку.

Компании, занимающиеся оценкой недвижимости и страхованием, предлагают разные тарифы. Если без этих услуг получить кредит не получится, то стоит изучить предложения не только компаний-партнеров банка, но и других учреждений.

Целесообразность рефинансирования

Когда кредит взят, со временем появился банк, способный предложить более выгодные условия, воспользуйтесь программой рефинансирования. Она выгодна в том случае, если разница в процентных ставках составляет от одного процента. При этом рассчитайте все расходы по сделке, получите информацию об остатке задолженности, подсчитайте период, необходимый для подготовки и оформления нового договора. Благодаря этим показателям можно понять, насколько рефинансирование будет для вас выгодным.

Выгода от рефинансирования может быть разной. Если увеличивается срок кредитования, то происходит уменьшение финансовой нагрузки. При неизменном сроке можно претендовать на уменьшение процентной ставки.

В заключение отметим: сделать ипотеку более выгодной для себя могут граждане, воспользовавшись государственной поддержкой.

Журнал "Дальневосточный капитал".