Банки готовы идти навстречу малому и среднему бизнесу на Дальнем Востоке

К концу 2014 года повышение ставок и кредитных требований к заемщикам приняло масштабный характер, о чем свидетельствуют результаты исследования «Условия кредитования субъектов МСП», проведенного аналитическим центром МСП Банка. Кредитные ставки для субъектов малого и среднего бизнеса в среднем на 8 п.п. повысили 76,5% крупных и средних банков, представители которых были опрошены в ходе исследования. При этом максимальное повышение ставки составило 12 п.п., а минимальное - 3 п.п. В 2015 году 24% респондентов планируют увеличить ставку, 33% - не намерены ее повышать, а 43% участников опроса затруднились оценить вероятность повышения ставки.

Кроме того, в 2014 году банки ужесточили требования к обеспечению (56%) и финансовому положению заемщиков (44%), ограничили сроки кредитования (11%) и сократили средний размер займа (6%).

Нынешняя ситуация одинаково сложна и для банков, работающих с МСБ, и для самих представителей бизнеса. Поэтому первое, что будут делать банки взаимодействуя с малым и средним бизнесом, - это работа с текущими клиентами, считает заместитель управляющего - начальник отдела корпоративного бизнеса Дальневосточного филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр ЛЯЩЕНКО. Банки стараются максимально удерживать своих клиентов на плаву, чтобы их бизнес продолжал функционировать.

«Основная цель - не допускать просрочек, - советует Александр Лященко. - Несмотря на сложную экономическую ситуацию, предпринимателям необходимо сохранить хорошую кредитную историю, так как кризис - это явление временное, а взаимодействие с банками важно для всех представителей бизнеса в перспективе. Если есть какие-либо проблемы, нужно их обозначать - банки идут навстречу своим партнерам».

С новыми клиентами работа будет выстраиваться максимально индивидуально, отметил Александр Лященко. В зону приоритета будут попадать компании, связанные с экспортной деятельностью. Вторые по значимости - компании из отраслей с постоянным спросом. Сложнее с импортерами: вероятность финансовой поддержки будет зависеть от вида продукта. Но и подобные сделки, как отмечено выше, будут рассматриваться индивидуально.

«В непростых экономических условиях банки также вынуждены очень тщательно анализировать потенциальные сделки. Акцент будет сделан, прежде всего, на поддержку имеющихся клиентов. Если каждый банк это сделает со всей ответственностью, то и малый, и средний бизнес выстоит в текущей нестабильной ситуации», - считает Александр Лященко.

Со стороны клиента переходить из одного банка в другой тоже неправильно. Для начала необходимо обратиться в свой банк, проконсультироваться. Специалисты банка хорошо знают бизнес своих клиентов, видят денежные потоки. Не факт, что, уйдя в другой банк, предприниматель выиграет.

«В целом, 2015-й год обещает быть крайне непростым, - согласна Татьяна ПАТРИКЕЕВА, директор по работе с регионами блока «Массовый бизнес» Альфа-Банка. - Придется много работать и нам, и нашим предпринимателям. На мой взгляд, на рынке останутся только те предприятия, для которых понятие «клиентоориентированность» не пустой звук. Мы ценим наших клиентов и ставим себе цель помогать им развиваться в столь непростых экономических реалиях.

В Дальневосточном банке Сбербанка России, традиционно занимающем лидирующие позиции по комплексному обслуживанию малого и среднего бизнеса, также считают, что в сегодняшней ситуации особое звучание приобретает консалтинговая работа. Для этого банк создал сеть Центров развития бизнеса (ЦРБ), которые помимо традиционных финансовых инструментов предлагают нефинансовые. Так, на базе ЦРБ на постоянной основе проводятся бесплатные обучающие семинары для предпринимателей Дальнего Востока, на которые в качестве спикеров приглашаются не только специалисты банка, но и представители государственных органов. В онлайн-режиме с предпринимателями общаются лучшие российские бизнес-тренеры.

На этом Сбербанк не остановился: в прошлом году на базе ЦРБ стала предоставляться новая услуга - регистрация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в формате одного окна.

В Альфа-Банке говорят о востребованности инструментов, которые значительно упрощают ведение бизнеса его клиентам: начиная от услуги «Персональный менеджер» и заканчивая внедренным в конце прошлого года проектом «Сравни себя». Также банк помогает клиентам юридически защищать свой бизнес: каждому клиенту Альфа-Банк дарит сертификат на бесплатную юридическую помощь.

Особое внимание в Дальневосточном банке Сбербанка России уделяют работе с банковскими гарантиями. Помимо этого в нынешних условия, считают в банке, хорошим предложением для МСП может стать обеспечение по кредиту под гарантии АО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Агентство кредитных гарантий».

В ближайшей перспективе госконтракт может стать одним из ключевых источников выручки для МСБ. Согласно № 44-ФЗ заявки на участие в госзаказах и исполнение контракта должны иметь обеспечение в виде денежных средств или банковской гарантии, рассказал Александр Лященко. Промсвязьбанк одним из первых отреагировал на изменения в законодательстве и подготовил предложение для участников госзаказов.

Аккредитивы в рублях для расчета на территории РФ можно рассматривать как оптимальную альтернативу авансовым платежам и расчетам на базе открытого счета при нехватке оборотных средств, вызванной кризисом. Аккредитив оптимален при наличии сомнений в платежеспособности контрагента, при нестабильности экономической обстановки. Аккредитив гарантирует полный контроль движения денежных средств со стороны банка-эмитента и исполняющего банка, а также проверку представляемых документов независимыми и компетентными банковскими специалистами.

Кроме того, Промсвязьбанк готов предложить своим клиентам широкий набор инструментов по поддержке малого и среднего бизнеса. «Основной вопрос, который больше всего волнует начинающих бизнесменов, - это нехватка средств для запуска бизнеса, - отметил Александр Лященко. - В связи с этим Промсвязьбанк в сотрудничестве с «Опорой России» запустил Венчурный фонд, который инвестирует в проекты молодых предпринимателей в возрасте от 18 до 35 лет, у которых уже есть успешный опыт ведения бизнеса. Финансирование может пойти как на увеличение масштаба существующего бизнеса, так и реализацию новой бизнес-идеи. Производственные предприятия и предприятия сферы услуг также могут рассчитывать на получение кредитов под гарантию Агентства кредитных гарантий при условии финансирования на инвестиционные цели».

В 2014 г. Промсвязьбанк запустил специализированный портал для малого бизнеса «ЧесТнок», который позволяет предпринимателям получить ценные знания и сервисы, необходимые для ведения и развития бизнеса. Еще одним важным инструментом поддержки бизнеса является интернет-банк Промсвязьбанка для юридических лиц PSB On-Line. Банк объединил интернет-банк для клиентов - индивидуальных предпринимателей и юридических лиц - с бухгалтерскими системами: «1С:Бухгалтерия», «Галактика», «Мое дело».

«Если говорить о продуктах и услугах так называемого расчетного бизнеса, то использование его возможностей может стать стратегически грамотным решением», - отметил Александр Лященко.

В Центробанке в ближайшее время будет создана рабочая группа по проблемам финансирования малого и среднего бизнеса, можно полагать, что к весне для представителей бизнеса в какой-то мере «лед тронется» и появится больше возможностей. 

Анна РЫКОВА.  Журнал "Дальневосточный капитал", февраль, 2015 год.