Дальневосточный Сбербанк предлагает уникальные решения для бизнеса

- Расскажите, в чем преимущества ваших предложений для клиента?

Иван Сиворакша: - Уникальность наших финансовых решений заключается в оптимальной компоновке и тонкой настройке инструментов под конкретные задачи клиентов. Формирование оптимального финансового решения для компании возможно только на основании комплексного анализа отраслевых факторов, региональной специфики, а также досконального знания деятельности каждого нашего клиента. Для этого в Дальневосточном Сбербанке в блоке CIB в единую команду собраны специалисты по отраслевой и региональной аналитике, по операциям на глобальных рынках, торговому финансированию и документарным операциям. Именно синергия наших знаний и опыта внедрения инновационных решений позволяет нам называть себя лидерами этого рынка. Все наши решения нацелены на повышение рентабельности, эффективности и устойчивости бизнеса наших клиентов.

- Например?

Иван Сиворакша: - Например, у нас есть уникальное по своей концепции на дальневосточном рынке предложение для золотодобывающих компаний. Это синтез продуктов хеджирования и торгового финансирования. Суть в том, что клиент берет кредит в юанях, а отдает - золотом, при этом клиент фиксирует свои финансовые потоки и исключает риски колебания стоимости, даже если юань подорожает или золото подешевеет, так как стоимость взятого кредита фиксируется в количестве граммов золота, необходимого для погашения. Выгодно это в первую очередь тем, что стоимость такого финансирования в 2-2,5 раза меньше, чем по классическому рублевому кредиту, и даже меньше, чем при валютном финансировании. Сбербанк, имея долгосрочные партнерские отношения с крупными китайскими банками China Exim Bank, China Development Bank, China Construction Bank, привлекает деньги по низкой ставке. В случае же с золотом заключается серия контрактов на продажу металла по фиксированной цене, что обеспечивает второе ключевое преимущество этого инструмента - ликвидацию риска снижения стоимости добываемого золота.

Решение разработано Сбербанком специально для золотодобывающих компаний и учитывает сезонность золотодобычи в графике платежей. Финансирование может предоставляться как на период сезона добычи, так и на срок до пяти лет.

- Есть ли интересные решения для других отраслей, например для участников внешнеэкономической деятельности?

 

Роман Балашов: - Как обычно кредитуются компании? Самый простой вариант - рублевое финансирование, но если компания является экспортером и получает выручку в иностранной валюте, то такое финансирование автоматически влечет валютный риск для компании, поскольку в случае снижения стоимости продаваемой валюты падает рентабельность бизнеса и растет долговая нагрузка. Валютный кредит на первый взгляд выглядит оптимальным решением, но на самом деле таковым не является. Сочетание же торгового финансирования и валютно-процентного свопа обеспечивает кредитование по минимальной цене и вместе с тем ограничивает потенциальные валютные риски компании. В результате ставка по кредиту снижается на 1-2 процентных пункта по сравнению с классическим валютным финансированием, а валютные риски полностью исключаются. Кроме того, можно «своповать» рублевые кредиты, и не только вновь выдаваемые, но и действующие, в том числе и в других банках. Это особенно выгодно в моменты пиковых значений курсов валюты, так как фиксируется текущий рыночный курс.

Досье «Дальневосточного капитала»: Sberbank CIB (corporate and investment banking) - корпоративно-инвестиционный бизнес Сбербанка - был создан в рамках интеграции Сбербанка России и «Тройки Диалог». Ключевыми направлениями деятельности Sberbank CIB являются корпоративное кредитование (включая торговое финансирование), документарный бизнес, инвестиционно-банковские услуги, торговые операции с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами, структурные продукты, собственные инвестиции. Корпоративно-инвестиционный бизнес Сбербанка России предоставляет своим клиентам интегрированные финансовые решения и услуги финансового советника.

Или, допустим, вы являетесь компанией - импортером дорогостоящей техники. Представьте, что вы уже сейчас можете в договоре поставки указать для своего клиента в России фиксированную стоимость техники, которую вы привезете только через полгода. С точностью до рубля! Будет ли это вашим конкурентным преимуществом? Безусловно! Даже если доллар к концу года вырастет в полтора раза, вы не понесете никаких потерь. Вы застрахуете свои риски, а вместе с ними - и риски своего клиента.

- А для других отраслей есть ли тематические решения?

Роман Балашов: - Есть интересные решения для компаний нефтегазового сектора, у которых в структуре стоимости купленного или проданного топлива существует плавающая составляющая, привязанная к биржевому индексу. Здесь в любом случае возникает риск изменения стоимости товарного актива, а также и валютный риск, если компания приобретает или продает сырье за иностранную валюту. Мы можем захеджировать сделку, зафиксировав цену покупки и продажи топлива на уровнях, при которых клиент всегда будет иметь свою маржу, независимо от того, как меняется стоимость актива на товарном рынке.

- А как насчет ретейла? Что вы можете предложить предпринимателям этого профиля?

Иван Сиворакша: - Общепринятым в данной отрасли является предоставление поставщиком отсрочки, для чего поставщику необходимо привлекать финансирование. Одним из наших предложений для цепочки «поставщик - ретейлер» являются внутрироссийские аккредитивы с дисконтированием. Компания открывает в пользу поставщиков аккредитивы с отсрочкой платежа. При этом поставщик, по факту предоставления в банк отгрузочных документов, может получить выручку до истечения отсрочки, но с дисконтом. Дисконт и определяет стоимость финансирования для поставщика. Покупатель же осуществляет платеж в пользу банка только по истечении отсрочки. Интересным для обоих участников сделки является то, что данный инструмент не формирует на балансах компаний ссудной задолженности.

- Насколько востребованы ваши услуги у дальневосточного бизнеса?

Роман Балашов: - Динамика реализации сделок Дальневосточным Сбербанком позволяет утверждать, что спрос только растет, особенно в период финансовой нестабильности. Вместе с тем рынок структурных финансовых решений находится в процессе становления, более того - мы его формируем и развиваем совместно с нашими клиентами, которые ценят стабильность и эффективность бизнеса. Сбербанк в своем взаимодействии с клиентами не просто занимает позицию банка, предоставляющего те или иные банковские продукты, а выступает в роли доверенного финансового советника - «trusted advisor», обеспечивающего внедрение в бизнес компании инструментов, позволяющих нарастить эффективность и повысить устойчивость. Ряд решений, реализованных Дальневосточным Сбербанком, являются уникальными для российского банковского сектора. 

Юрий Рогов.  Журнал "Дальневосточный капитал", август, 2015 год.